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      房貸也能“先息后本”,前三年只還利息,值不值?

      2022-06-20 01:24:37|來源:中國新聞網
      摘要|

      “安居樂業”自古以來就是人們對美好生活的期盼。近來,一款以“安居”命名的房貸業務在浙江溫州官宣,首套房靈活調整按揭還款方式,借款人前三年可選擇只還利息。

        “先甜后苦”的安居貸,能讓人安心嗎?

       溫州出新招,系統還在上架中

        日前,溫州市住建局官方微信公眾號“溫州住建”發布消息,溫州市住建局聯合華夏銀行溫州分行推出了一款名為“安居貸”的住房消費金融服務產品。

        據介紹,此次發布的華夏“安居貸”面向貸款期限在10年(含)以上的首套住房按揭客戶,對“等額本金、等額本息”兩種傳統個人購房按揭貸款還款方式進行創新,核心是推出“靈活還、自由還”。

        申請“安居貸”的居民可選擇“先息后本”或“少量本金加利息”等靈活還款方式,靈活還款方式最長可達3年,第4年開始分期還本付息,以減輕購房前期還貸壓力,滿足剛需購房需求。

        17日,中新財經記者致電華夏銀行溫州某支行,客戶經理介紹稱,安居貸主要針對優質樓盤的購房客戶,申請須符合公眾號文章中提及的準入條件,以及僅限于該行新辦理的按揭業務。

        該客戶經理同時表示,此項業務也是銀行的首次嘗試,為滿足購房者的合理住房需求。目前系統還在上架當中,暫時還只能辦理之前已有的還款方式。

       溫州出新招,系統還在上架中

        日前,溫州市住建局官方微信公眾號“溫州住建”發布消息,溫州市住建局聯合華夏銀行溫州分行推出了一款名為“安居貸”的住房消費金融服務產品。

        據介紹,此次發布的華夏“安居貸”面向貸款期限在10年(含)以上的首套住房按揭客戶,對“等額本金、等額本息”兩種傳統個人購房按揭貸款還款方式進行創新,核心是推出“靈活還、自由還”。

        申請“安居貸”的居民可選擇“先息后本”或“少量本金加利息”等靈活還款方式,靈活還款方式最長可達3年,第4年開始分期還本付息,以減輕購房前期還貸壓力,滿足剛需購房需求。

        17日,中新財經記者致電華夏銀行溫州某支行,客戶經理介紹稱,安居貸主要針對優質樓盤的購房客戶,申請須符合公眾號文章中提及的準入條件,以及僅限于該行新辦理的按揭業務。

        該客戶經理同時表示,此項業務也是銀行的首次嘗試,為滿足購房者的合理住房需求。目前系統還在上架當中,暫時還只能辦理之前已有的還款方式。

       如何利好?有無風險?

        “同樣都是先息后本,這讓我一下子想到經營貸了。一般的經營貸年限只有3到5年,安居貸則能直接按揭幾十年,會不會也存在貸款買房幾年后就把房子出售的炒房風險呢?”對于安居貸,有網友提出了這樣的疑問。

        “從現有材料來看,安居貸還是購房按揭貸款的一種,只是調整了按揭還款方式;經營貸是以中小企業主或個體工商戶為服務對象的融資產品,借款人可以通過房產抵押等擔保方式獲得銀行貸款,貸款資金用于其企業或個體戶的經營需要?!北本┙鹪V律師事務所主任王玉臣對中新財經記者表示,經營貸是給中小企業經營的惠民舉措,利息往往少于房貸利息,但是不允許流入樓市的。

        但仍然需要買房人注意的是,安居貸是一種“先甜后苦”的按揭方式,購房者整體的還款負擔并未因此減少。

        “這并不是減免利息,房貸利率和本金還款時間決定了購房者的成本。由于利息不會隨本金數額歸還而減少,前期不還本金,銀行資金占用時間長,還款總利息比等額本金還款法高,長遠來看利息就更多?!敝性禺a首席市場分析師張大偉認為。

        “本金越延后還利息越高,對于真正的剛需其實并不劃算。三年只還利息不還本金,后續利息還要按最初所欠本金計算;但按照現有的主流按揭方式,三年本息一起還,本金會逐年減少,利息也會隨之減少?!北本┠炽y行個貸經理對中新財經解釋稱。

        但諸葛找房數據研究中心分析師關榮雪也提到,“安居貸”可能更加傾向于緩解剛畢業大學生、剛進城購房及工作的城鎮化人員前期還款壓力。因為該群體前期工作不穩定或薪資水平較低,隨后閱歷逐漸豐富,工作和收入愈加提升。

        新的貸款模式,靠譜嗎?

        近來,隨著各地房地產相關政策陸續放寬,不止安居貸,不少曾經的貸款模式也“重返江湖”,引發了不少爭議。

        4月,廣州傳出有銀行再次啟動“接力貸”的消息,但很快在一天內“夭折”。最近,“循環貸”、“存抵貸”等五花八門的貸款產品名目也有了重現市場的風聲。

        消費者如何判斷這些貸款模式的風險?王玉臣建議,首先一定要注意采用的貸款方式究竟是否屬于房貸系列的,消費貸、經營貸等等其實都是不允許用來購房的。一旦被查出往往可能會被解除貸款合同,要求提前還款,而且征信也會受到影響。

        “天上不會掉餡餅,一些貸款名目上看起來是減輕還貸壓力,或者延遲周期,但是名目越多,流程越長,越容易有風險。很多的宣傳可能只是理想化的宣傳,千萬不要輕易相信,要自己去正規銀行算筆細賬?!蓖跤癯颊f,務必充分評估自己的資金能力,尤其是在疫情時期,對自己的資金能力要相應保守評估,避免將來出現問題。

        “只有房子直接降價,或者銀行直接降房貸利率,才是真正降低購房成本,其他只是模式的改變而已,購房者都需要慎重?!鄙鲜鲢y行個貸經理也提到。

        你愿意嘗試類似還房貸的方式嗎?


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